Odplačilo kredita - vprašanje

Citat:
Uporabnik JosipBroz pravi:
Dveh stvari ne razumem.
-Po tvojih izračunih na delavski hranilnici izgleda, kot da je obrestna mera za kredit anaka obrestni meri za depozit? To ne more biti res, kajti banke živijo od razlike med tema dvema obrestnima merama.

Klikni za razširitev

Citat:

-če imaš na razpolago sredstva za poplačilo kredita, lahko plemenitiš ta sredstva. Ne rabiš poplačevati kredita, da se ti potem sprostijo mesečno neki mali zneski, ki bi jih plemenitil.

Klikni za razširitev

Citat:
Uporabnik Pbutec pravi:

Citat:
Uporabnik JosipBroz pravi:
Dveh stvari ne razumem.
-Po tvojih izračunih na delavski hranilnici izgleda, kot da je obrestna mera za kredit anaka obrestni meri za depozit? To ne more biti res, kajti banke živijo od razlike med tema dvema obrestnima merama.

Klikni za razširitev

WTF, iz česa ti to sklepaš? Nimaš pojma niti o osnovah obrestno-obrestnega računa.

Citat:

-če imaš na razpolago sredstva za poplačilo kredita, lahko plemenitiš ta sredstva. Ne rabiš poplačevati kredita, da se ti potem sprostijo mesečno neki mali zneski, ki bi jih plemenitil.

Klikni za razširitev

Plemenitenje sredstev za poplačilo kredita ti pojejo obresti kredita. Kaj ti ni jasno?

Klikni za razširitev

Citat:
Uporabnik telex pravi:

Citat:
Uporabnik SHARK1 pravi:

Citat:
Uporabnik telex pravi:

Citat:
Uporabnik ferdo pravi:
In potem si upajo trditi, da so policaji neumni.
Kot je A8 rekel as simple as that. - preveriti je potrebno samo še stroške banke, vendar glede na trenutne obrestne mere depozitov, je odgovor v naprej znan.

Klikni za razširitev

Niti najmanj ni v naprej znan. Vezava depozita za n let z 2% mero ti lahko prinese več, kot plačilo obresti za kredit pri obrestni meri 5%. Pri depozitu imaš vsako leto višji znesek glavnice in s tem vedno višje obresti. Pri kreditu pa ti je glavnica vsak mesec nižja in s tem obresti vedno nižje.
Sem pred leti računal za 5 letni kredit, katerega se je splačalo poplačati tam v prvih dveh letih, saj je na začetku odplačevane dobe delež obresti v obroku precejšen, proti koncu dobe odplačevanja pa neznaten.

Klikni za razširitev

Telex,pa ti si pravkar izumil perpetuum mobile

Klikni za razširitev

Ti to resno

PS- kateri del ti ni jasen ali depozit/kredit ali predčasno poplačilo?

Klikni za razširitev

Citat:
Uporabnik JosipBroz pravi:
Banka je nekomu posodila 30.000 EUR in v desetih letih zaslužila na njemu 5.000 EUR.
Ta ista banka pa je za 30.000 EUR depozita v desetih letih plačala 5.000 EUR obresti.

Od česa torej živi banka?

Klikni za razširitev

Citat:
Uporabnik SHARK1 pravi:
Mogoče sva se narobe razumela...
Torej trdiš,da če imaš denar za poplačilo,se ti ga splača dati v vezavo,ne pa z njim dokončno poplačati kredita,in pri tem še zaslužiti?

Klikni za razširitev

Citat:
Uporabnik telex pravi:

Citat:
Uporabnik SHARK1 pravi:
Mogoče sva se narobe razumela...
Torej trdiš,da če imaš denar za poplačilo,se ti ga splača dati v vezavo,ne pa z njim dokončno poplačati kredita,in pri tem še zaslužiti?

Klikni za razširitev

Točno tako. Kredit se običajno splača vrniti v prvi tretjini dobe vračila. Za ostala obdobja pa je potrebno narediti izračun: (št. obrokov*obrok) - (depozit+obresti) in se odločiti.

Ves čas odplačila kredita imaš enak obrok, zato v začetni fazi od obroka 100€ plačaš npr. 80 € glavnice in 20 € obresti v končni fazi pa npr. 99 € glavnice in 1 € obresti. Tako večino obresti plačaš že v prvi tretjini odplačevanja kredita, kasneje pa praktično brezobrestno vračaš glavnico. In če takrat denar daš vezati za obresti imaš lahko profit.

Klikni za razširitev

Citat:
Uporabnik JosipBroz pravi:

Citat:
Uporabnik SHARK1 pravi:

Citat:
Uporabnik telex pravi:

Citat:
Uporabnik ferdo pravi:
In potem si upajo trditi, da so policaji neumni.
Kot je A8 rekel as simple as that. - preveriti je potrebno samo še stroške banke, vendar glede na trenutne obrestne mere depozitov, je odgovor v naprej znan.

Klikni za razširitev

Niti najmanj ni v naprej znan. Vezava depozita za n let z 2% mero ti lahko prinese več, kot plačilo obresti za kredit pri obrestni meri 5%. Pri depozitu imaš vsako leto višji znesek glavnice in s tem vedno višje obresti. Pri kreditu pa ti je glavnica vsak mesec nižja in s tem obresti vedno nižje.
Sem pred leti računal za 5 letni kredit, katerega se je splačalo poplačati tam v prvih dveh letih, saj je na začetku odplačevane dobe delež obresti v obroku precejšen, proti koncu dobe odplačevanja pa neznaten.

Klikni za razširitev

Telex,pa ti si pravkar izumil perpetuum mobile

Klikni za razširitev

Telex ima prav. Samo je mogoče malo preveč učeno napisal in potem zadeva izgleda neverjetna.
Treba je vzeti konkretne številke. V anuitetnem načrtu se vidi, koliko obresti plačaš z vsakim obrokom. Na začetku kredita je delež obresti zelo visok. Bolj kot gre kredit h koncu, manj je obresti za odplačat (ostaja pretežno samo še glavnica). Po domače povedano: večino obresti odplačate na začetku kredita.
In sedaj preprosta matematična operacija: seštejte vse obresti od danes pa do konca kredita, ki jih še morate odplačati. Dobite nek znesek A.
Denar, ki bi ga namenili za dokončno poplačilo kredita, dajte vezat (oz pridobite ponudbo) za enako obdobje, kot je od danes pa do konca kredita. Znesek obresti na to vezavo poimenujemo znesek B.
Če je B večji od A, potem je brez veze predčasno odplačati kredit.

Klikni za razširitev

Citat:
Uporabnik Apollo8 pravi:

Citat:
Uporabnik JosipBroz pravi:

Citat:
Uporabnik SHARK1 pravi:

Citat:
Uporabnik telex pravi:

Citat:
Uporabnik ferdo pravi:
In potem si upajo trditi, da so policaji neumni.
Kot je A8 rekel as simple as that. - preveriti je potrebno samo še stroške banke, vendar glede na trenutne obrestne mere depozitov, je odgovor v naprej znan.

Klikni za razširitev

Niti najmanj ni v naprej znan. Vezava depozita za n let z 2% mero ti lahko prinese več, kot plačilo obresti za kredit pri obrestni meri 5%. Pri depozitu imaš vsako leto višji znesek glavnice in s tem vedno višje obresti. Pri kreditu pa ti je glavnica vsak mesec nižja in s tem obresti vedno nižje.
Sem pred leti računal za 5 letni kredit, katerega se je splačalo poplačati tam v prvih dveh letih, saj je na začetku odplačevane dobe delež obresti v obroku precejšen, proti koncu dobe odplačevanja pa neznaten.

Klikni za razširitev

Telex,pa ti si pravkar izumil perpetuum mobile

Klikni za razširitev

Telex ima prav. Samo je mogoče malo preveč učeno napisal in potem zadeva izgleda neverjetna.
Treba je vzeti konkretne številke. V anuitetnem načrtu se vidi, koliko obresti plačaš z vsakim obrokom. Na začetku kredita je delež obresti zelo visok. Bolj kot gre kredit h koncu, manj je obresti za odplačat (ostaja pretežno samo še glavnica). Po domače povedano: večino obresti odplačate na začetku kredita.
In sedaj preprosta matematična operacija: seštejte vse obresti od danes pa do konca kredita, ki jih še morate odplačati. Dobite nek znesek A.
Denar, ki bi ga namenili za dokončno poplačilo kredita, dajte vezat (oz pridobite ponudbo) za enako obdobje, kot je od danes pa do konca kredita. Znesek obresti na to vezavo poimenujemo znesek B.
Če je B večji od A, potem je brez veze predčasno odplačati kredit.

Klikni za razširitev

spet smo pri ze 100x zapisani neumnosti. Ti celo dobo kredita odplacujes enake obresti po enaki stopnji. Vedno placas obresti na denar ki ga imas trenutno izposojenega. Ker si po recimo 20 letih vecino denarja ze vrnil, so seveda obresti nizje, ker imas izposojenega manj denarja. Do tega trenutka nisi odplacal vecino obresti ampak pac obresti na denar ki si ga imel do takrat izposojenega.

Klikni za razširitev