zaradi tega se je začelo, da fiksna ni nujno fiksna:
http://www.zurnal24.si/fiksna-obrestna-mera-ni-nujno-fiksna-clanek-275314
http://www.zurnal24.si/fiksna-obrestna-mera-ni-nujno-fiksna-clanek-275314
Stanovanjski kredit s fiksno obrestni mero
- Ustvarjalec teme Carlito149
- Začetni datum
V članku tudi piše, da ima večina pogodb to klavzulo vključeno. Eni pa tukaj pravite, da je to hudo redka praksa bank???
Brat ima kredit iz leta 2014 s fiksno obrestno mero pri SKB, kjer je klavzula vključena! Če mi bo hotel dativ vpogled pogodbo, lahko slikam tekst, ki govori o tem, je pa tak smotano zamotano napisano, da nepodučen načeloma niti ne skuži da je to ravno to.
Brat ima kredit iz leta 2014 s fiksno obrestno mero pri SKB, kjer je klavzula vključena! Če mi bo hotel dativ vpogled pogodbo, lahko slikam tekst, ki govori o tem, je pa tak smotano zamotano napisano, da nepodučen načeloma niti ne skuži da je to ravno to.
Jaz sem se odločil za spremenljivo zato, ker je v tem trenutku bistveno nižji obrok kot pri fiksni. Euribor mora zrast na 1,3%, da bom na istem kot s fiksno. Bistveno bolj pa se pozna prvih 5 let z nižjo kot zadnjih pet z nižjo.
Dokler je obrestna mera tako nizka ne mislim dat niti eura več not kot hoče banka. Če slučajno ekspresno začne naraščat euribor pa bom vrgel not večjo vsoto denarja in si znižal glavnico in s tem znižal obrok.
Dokler je obrestna mera tako nizka ne mislim dat niti eura več not kot hoče banka. Če slučajno ekspresno začne naraščat euribor pa bom vrgel not večjo vsoto denarja in si znižal glavnico in s tem znižal obrok.
Kot je že nekdo zapisal- nekoč je bil EUlibor 5, danes je -0,2. Noben finančnik ti ne bo dal kredita na 30 let s fiksno obrestno mero katera bi lahko bila mnogo nižja od EUlibor čez nekaj let (če si seveda navaden državljan). Če v pogodbi ne piše direktno, je pa zagotovo skrito pod kakšnimi izrednimi, nenavadnimi....dogodki. Če pa mi kdo 100% garantira, da bo obrestna mera 2,8% 30 let pa še jaz vzamem kredit. V zgodovini še namreč ni bilo, da bi rast delnic v katerem koli 15. letnem obdobju bila negativna.
Ali vzeto kredit na 20 ali 30 let? Ste si naredili kalkulacije, koliko večji je obrok pri krajši dobi za enak znesek kredita? Koliko manj je preplačila sposojenega? Pa v tridesetih letih je potrebno stanovanje že temeljito renovirati (sistem ogrevanja, stavbno pohištvo, streha, fasada, kuhinja, spalnica, dnevna soba, gospodinjski aparati...). Po 15...20 letih bodo pričeli obratovalni stroški strmo rasti še vedno pa se bo plačeval stari kredit?
Moraš pa biti zares hraber, da se za nakup stanovanja/hiše zadolžiš za več kot 15...20 let.
Ali vzeto kredit na 20 ali 30 let? Ste si naredili kalkulacije, koliko večji je obrok pri krajši dobi za enak znesek kredita? Koliko manj je preplačila sposojenega? Pa v tridesetih letih je potrebno stanovanje že temeljito renovirati (sistem ogrevanja, stavbno pohištvo, streha, fasada, kuhinja, spalnica, dnevna soba, gospodinjski aparati...). Po 15...20 letih bodo pričeli obratovalni stroški strmo rasti še vedno pa se bo plačeval stari kredit?
Moraš pa biti zares hraber, da se za nakup stanovanja/hiše zadolžiš za več kot 15...20 let.
Moji podatki so stari več kot deset let, vendar je takrat velika večina mladih v Avstriji jemala od države/dežele/občine (ne vem točno od koga, ampak podobno kot je delal Stanovanjski sklad RS)) subvencioniran kredit za nepremičnine na minimalno 20 let.
Nihče ni rekel da je pogosta ali redka, ampak da mora biti notri. Jaz sem se notarko spraševala, če je slučajno kje kaj takega kar bi se lahko tako interpretirali, pa je rekla da ne. S tem da je na vse pomembne postavke opozorila. Kaka je kazen predčasnega poplačila, kaka če banko menjam, vse te finte, ki so bile v pogodbi...
Recimo imam en takle stavek notri:
V primeru kredita z dogovorjeno fiksno obrestno mero, se le-ta v času trajanja te pogodbe ne spreminja.
Da, naredili smo kalkulacije. In sicer tudi vmesno - koliko pride če vzameš kredit na 20 let pa ga plačaš v 10 ali 15in letih. Saj če podpišeš pogodbo za 20 ali 30 let, ni nujno da ga točno toliko časa imaš... Razlika pa ni več tako velika kot če že takoj vzameš na 10 ali 15 let, pa upaš vsak mesec sproti, da ni kakih nepredvidenih stroškov.
Nazadnje urejeno:
Vas kmecko logicni preracun je mimo. Popolnoma. Namrec fiksna obrestna mera pomeni le in samo to da se obrestna mera ne spreminja. Razmerje obresti
dplacilo glavnice pa se obracuna vsak mesec sproti in enako pri obeh. Racunalnik pogleda obrestno mero in jo obracuna po formuli (obrestna mera x glavnica)/12. Nato razliko do anuitete dopolni z odplacilom glavnice in to je to. In zato ni razlike pri odplacevanju obresti. Edino kar vpliva so spremembe obrestne mere pri spremenljivi ampak tega amortizacijski nacrt ne uposteva ker vnaprej pac ne vemo kako se bo gibala spremenljiva obrestna mera.Saj euribor tudi ne bo podivjal brez razloga, če pa bo bogatija, pa se človek tudi za službo nima bati, pa je lahko magari tudi 5%, saj denarja na pretek.
sicer pa, kot rečeno, kredit nekje 1/3 ali 1/4 ene plače, kar pomeni desetina dohodka, pa si varen. Veliko bolje to, kot pa da se gre na maks, potem pa si par let v strahu. tudi če pride do 12k obresti v 30 letih to preračunano pomeni samo 1 eur na dan.
sicer pa, kot rečeno, kredit nekje 1/3 ali 1/4 ene plače, kar pomeni desetina dohodka, pa si varen. Veliko bolje to, kot pa da se gre na maks, potem pa si par let v strahu. tudi če pride do 12k obresti v 30 letih to preračunano pomeni samo 1 eur na dan.
Na dolgi rok je res fiksno samo to da smo vsi mrtvi. Banke zbirajo prihranke tistih, ki imajo presežke in jih posojajo naprej tistim, ki jih nimajo. In to storitev zaračunavajo. Tako da, če iščete kako vzeti kredit da bo banka na izgubi ste nekje (zelo močno) falili. Denar je trenutno za banke poceni, pardon zastonj. In nič ne kaže da bi se v nekem zglednem času bistveno podražil.
In nenazadnje nagradno vprašanje, kdaj smo imeli nazadnje 30 let enako valuto? Kaj pa OM?
In še nazadnje, ne me narobe razumet, prav je da se zaščitite s klavzulo in vsem mogočim kar je trenutno na voljo. Ampak obstajajo tudi tveganja, pred katerimi se na tak način ni mogoče zavarovati, ampak jih preprosto sprejmeš. Če jih ne moreš, se pač ne greš najemanja kreditov.
Ste pa pametni eni, sploh taki, ki ste na mamino siso priklopljeni. Kdo pa jemlje stanovanjski kredit za to, ker mu je to pač fora in ne ve kaj bi z viškom plače? Človek rešuje stanovanjski problem in pač namesto 350eur najemnine, ki bo čez 15 let morda že 500eur, se sedaj odloča pač za stanovanjski kredit na dobo 30let, ki ga bo mesečno stal 400eur. Zakaj bi bilo butasto jemat kredit na 20 let, hkrati pa upaš, da boš živel vsaj do 70.leta in te potem takem čaka še 40 let plačevanja najemnine?
In kaj je tukaj dejansko večje tveganje ... biti najemnik še 40+ let ali biti v kreditih še 20 let?
Saj sem vedel kam je @Resolver meril pa se mi ni ljubilo, ker je kredit hater (kredit = življenje nad svojimi zmožnostmi). Ja, za nekatere je najem kredita filozofsko vprašanje. Za večino pa realno in "nuja" (stanovanje pač rabim danes, pri 30 letih ko imam službo in kopico otrok. In ne čez 30 let ko bom sam in betežen in mi bo dovolj topla soba in copati).
vsaka. fiksni krediti so brez penalov do 10k€ na leto poplačila glavnice, spremenljivi krediti omejitve nimajo. se pravi, če jutri na lotu zadaneš, boš spremenljivega pojutrišnjem lahko poplačal v celoti v znesku glavnice, fiksnega pa s penali.
če poplačaš le del (kot je razvidno iz tvojega vprašanja) pa se lahko zgodi dvoje. ali preostanek glavnice plačuješ enako dobo pa se anuiteta zniža. ali pa anuiteta ostane, doba se zniža. prva možnost je običajno zastonj, druga pa plačljiva (neki odvetnik pa preračunavanje pa ne vem kaj te obrišejo, da kakega stotaka ven dobijo). To je ponavadi s pogovorov, ki sem jih imela z bančniki, ko sem sama jemala kredit. Je pa stvar dogovarjanja (ne samo pribitek), da zahtevaš, da je vedno zastonj. jaz sem se lahko zmenila, da so taki aneksi ali kaj je treba zastonj, nisem pa mogla dvigniti meje 10k€ letno za fiksno mero. tukaj tudi nisem preveč silila, ker dvomim, da bo to problem. če pa že zadanem na lotu, bom pa še tiste penale plačala pa živijo...
