Varčevanje za pokojnino

150€*12*15=27000 €
Kakšno stanovanje misliš dobiti za ta denar? Pa stanovanje ni le pobiranje najemnine ampak moraš vanj tudi vlagati. Se ti lahko zgodi, da boš imel v nekem obdobju več stroškov, kot pa bodo nanesle najemnine v istem obdobju.

Kam naložiti privarčevano je vprašanje za milijon €€€. Kakšen postopni varčevalni račun ti nudi varnost prihrankov ob nizkem donosu. V vzajemnih skladih pa lahko imaš večji donos a hkrati se izpostavljaš riziku, da izgubiš del prihrankov.

Če na banko, potem preveri tole:
http://www.delavska-hranilnica.si/DH,,osebne_finance,varcevanje,pokojninsko.htm
4% obresti na leto je trenutno (in v prihodnosti) skoraj kot sedmica na lotu.
za sklade imaš malo malo kapitala, da bi uspel, tam so stroški upravljanja lahko boleči ( ne glede na donos)

Kaj pa rizik, če boš vlagal samo v eno vrečo ali dve lahko obe v 15 leti gresta v tri krasne.

Uredu je, strokovnjak za vreče

Pri pokojninskem zav.

Preveri na spletu!

Ker tukaj zna bit da bo na koncu varcevanje v lego kockah tista prava stvar.

Citat:
Uporabnik Jodlarcek pravi:
Kaj pa tujina ponuja? vem, da so ljudje pred časom na veliko varčevali v Avstriji.

Klikni za razširitev

Pred časom "kdaj" si to mislil? 25 let in več? Takrat, so prav tako tržili zavarovalne produkte njihovih zavarovalnic,
ki takrat še niso bile prisotne pri nas. Razen če si mislil Catch the cash

Vsak ti bo nekaj po svoje "svetoval" če ima kaj izkušen ali ne... predvsem pa tistih izkušenj, ki so nabrane iz "šank" debat,
nekateri bodo svetovali iz prakse, ampak je verjetno zelo vprašljiva, če ne znajo niti razložit izplačilo iz družinske police (Matej)

Banka: načeloma pokriva inflacijo, vendar izkušnje zadnjih nekaj let kažejo nasprotno, še malo pa bomo banki plačevali
da bo imela (hranila) naš denar na računu.. 4% od DH se sliši super ponudba

Skladi: direktno vlaganje v sklade, tudi tam lahko narediš mesečni "plan" vplačevanja, preveriti je treba dobro kakšni so stroški
vstopni/izstopni in vodenje računa, upravljanje, ki se po navadi razlikuje tudi med skladi...
Nekaj nižji stroški kot pri zavarovalnih produktih, ožji izbor skladov,
Nejasno koliko bo obdavčeno ob izteku... sedaj vsakih 5 let davek na kapitalske dobičke pade za 5%...
nov predlog vlade je bil, da bi bili kapitalski dobički obdavčeni 25% ne glede na trajanje, to bi bilo zelo negativno...

Zavarovalnice: klasična ŽZ z zagotovljeno zavarovalno vsoto in pripis dobička, isto kot banka, komajda pokriva inflacijo,
izplačilo je garantirano + pripisan dobiček, ni davka na kapitalske dobičke (po 10 letih) če bi želel po
15 letih rentno izplačilo s takojšno rento, je treba ob sklepanju izbrati možnost rentnega izplačila, ker če bi
po poteku dvignil denar, odprl nov rentni program s takojšnjimi izplačili so le ta obdavčena za vsa izplačila
pred 10 leti trajanja programa, z davkom na zavarovalne posle (trenutno 8,5%)...

Zavarovalnice: naložbeno; bistveno večja izbira skladov v katere lahko vlagaš (tuji kateri ki ne kotirajo na naši borzi)
neobdavčeni dobički če je trajanje pogodbe 10 ali več let, možnost rentnega izplačila ob izteku kot pri klasiki
slabost so višji stroški vodenja

Kot sem omenil že zgoraj, vsak svojo malho hvali, jaz kot zavarovalničar dajem prednost naložbenemu zavarovanju, predvsem
zaradi izbire skladov in še zaradi davčnega vidika...

Če te še kaj zanima pa lahko pa privat...

Sem en dan dobil izpisek iz Fondpolice. Vplačal 3500€ gor 1200€ tako da ni glih profitabilna zadeva. Pri navadni grawe polici pa je bilo po 10 letih celo nekaj dobička

Citat:
Uporabnik sanco pravi:
Sem en dan dobil izpisek iz Fondpolice. Vplačal 3500€ gor 1200€ tako da ni glih profitabilna zadeva. Pri navadni grawe polici pa je bilo po 10 letih celo nekaj dobička

Klikni za razširitev

Hehe. In si zadvoljen?

Najbolj se ti verjetno splača 2. steber - dodatno pokojninsko zavarovanje preko Prve ali Modre zavarovalnice. Tudi davčno je zadeva zanimiva, tako za delodajalca kot za posameznika/zaposlenega. Če varčuješ za rento tudi visokih obdavčitev ob izplačilih ni.

Ali kdo ve točno, kako je s ponudbo Delavske hranilnice, ko z varčevanjem prideš do konca - ali renta gre v dohodnino ali so se davki odvedli sproti med varčevanjem, kot je to v 3. pokojninskem stebru?

Citat:
Uporabnik ferdo pravi:
Če na banko, potem preveri tole:
http://www.delavska-hranilnica.si/DH,,osebne_finance,varcevanje,pokojninsko.htm
4% obresti na leto je trenutno (in v prihodnosti) skoraj kot sedmica na lotu.
za sklade imaš malo malo kapitala, da bi uspel, tam so stroški upravljanja lahko boleči ( ne glede na donos)

Klikni za razširitev

Delavska hranilnica gre Banki Slovenije zaradi hitre rasti precej v nos. Imam občutek, da jo bo v prihodnosti nekdo precej po prstih. Ker pri nas itak ne sme nič ven štrleti. Sicer so pa lastniki pretežno sindikati. Zaradi nepredvidljivosti našega "okolja" jaz ne bi dolgoročno varčevala tam.
Mogoče zlato na dolgi rok....v zadnjih 10 letih je cena grama višja za cca 3,5 x.

Citat:
Uporabnik Garfildd pravi:...
Kot sem omenil že zgoraj, vsak svojo malho hvali, jaz kot zavarovalničar dajem prednost naložbenemu zavarovanju, predvsem
zaradi izbire skladov in še zaradi davčnega vidika...

Če te še kaj zanima pa lahko pa privat...

Klikni za razširitev

Lepo da priznaš, zakaj daješ nečemu prednost
Je pa pri skladih kot pri naložbenem zavarovanju gledati na vse stroške in ne zgolj na davčne= skladi po 10 letih 10%, naložbeno 0% (pa še to- obdavčen je zgolj dobiček- vplačaš 1000 in imaš 100 dobiček= plačaš 10 davka). Pomembni so tudi vstopni, izstopni in upravljavski stroški. Torej je potrebno gledati le koliko denarja vložiš in koliko ga kasneje dobiš preko rente vrnjenega, vse ostalo pa so zgolj nianse oz. marketinški triki, da denar vložiš k njim in ne kam drugam.

Citat:
Uporabnik Ted pravi:
Najbolj se ti verjetno splača 2. steber - dodatno pokojninsko zavarovanje preko Prve ali Modre zavarovalnice. Tudi davčno je zadeva zanimiva, tako za delodajalca kot za posameznika/zaposlenega. Če varčuješ za rento tudi visokih obdavčitev ob izplačilih ni.

Klikni za razširitev

Kaj pa če se slučajno zgodi "Orban" drugemu stebru? Saj ne, da je to mogoče....ampak tako......hipotetično

Vžigalice, orožje pa konzerve pasulja se slišijo bolj mikavno....

10% je obdavcen dobicek samo od prvega vplacila od 120

Citat:
Uporabnik nik88 pravi:
Kaj pa če se slučajno zgodi "Orban" drugemu stebru? Saj ne, da je to mogoče....ampak tako......hipotetično

Vžigalice, orožje pa konzerve pasulja se slišijo bolj mikavno....

Klikni za razširitev

Povsem možno je, da se zgodi podoben scenarij. Zato pa vplačuješ malo tja, malo kam drugam, malo v "konzerve pasulja". Če ne bo druge koristi, vsaj nekaj davčne olajšave je.

Citat:
Uporabnik Matej pravi:
10% je obdavcen dobicek samo od prvega vplacila od 120

Klikni za razširitev

Varčuješ za pokojnino in verjetno po 10 letih ne boš dvignil vsega denarja naenkrat? Pa četudi to storiš, boš pri zadnjih vplačilih verjetno v minusu (zaradi vstopnih stroškov) in se zguba upošteva pri odmeri davka.

PS- ciljam predvsem na to, da ne smeš gledati absolutnih številk (npr. a% in b % davek) ampak vložim x in po nekem času dobim y. Pri tem pa je a% in b% povsem brez pomena, če kljub večjemu b% dobim večji y.