?
Če UPN izpolnjuje pošiljatelj, lahko zapiše referenco, ki mu jo je poslredoval prejemnik, ali pusti polje prazno.
Če UPN za pošiljatelja izpolnjuje prejemnik, seveda sme zapisati poljubno (veljavno) referenco in si s tem olajšati sledenje prilivom.
Na noben način pa ni referenca obvezno polje. Če je prazna, se uporabi namen plačila. Če je tudi ta prazen, prejemnik ne dobi nobene dodatne informacije.
(Veljavna referenca je določena z vrsto - SI99 je prazna, SI00 je brez kontrole, ostale so pač po standardih, SEPA določa svoje.)